Как ставить денежные цели по SMART


После того, как вы разобрались с учетом доходов/расходов, можно перебегать к целям инвестирования. Формирование и описание целей инвестирования переносит вас в то будущее, в каком вы желали бы оказаться через определенное время. Потому принципиально все формулировки писать в совершенном наклонении. Не «накопить на пенсию», а «накопил на пенсию». Вы вроде бы примеряете на себя свое будущее: «тут не нажимает?», «здесь необходимо укоротить», «тут вообщем не то, что мне нужно».

Сейчас необходимо это будущее обрисовать с наибольшей конкретностью. Если написать «накопил на квартиру», то неясно ни вам, ни Вселенной — «что делать для заслуги цели?», «нужна ли вообщем вам эта цель?» Для такового описания есть SMART-критерии, которым должны соответствовать цели. SMART — это аббревиатура, образованная первыми знаками британских слов:
  • S (Specific — Определенная);
  • M (Measurable — Измеримая);
  • A (Achievable — Достижимая);
  • R (Relevant — Животрепещущая);
  • T (Time-bound — Ограниченная во времени).
Цель ваших инвестиций должна соответствовать всем аспектам.

«Конкретная» — чего конкретно нужно добиться

Опишем финансовую цель «накопил средств на пенсию».
Сходу появляется масса вопросов: «сколько необходимо накопить?», «сколько осталось до пенсии», «сколько планируется прожить после выхода на пенсию» и т.п.
Допустим:
  • мне 40 лет;
  • планирую зарабатывать средства до 60 лет;
  • после выхода на пенсию проживу еще 30 лет;
  • чтоб расслабленно жить в течение 30 лет «золотого периода», мне необходимо за месяц 60 тыщ рублей;
  • на 30 лет мне необходимо: 12 мес. ? 60 тыс. руб ? 30 лет = приблизительно 22 млн. руб. И эту сумму необходимо накопить к 61 году.
Сейчас цель смотрится так: «накопил к 61 году 22 миллиона рублей».

«Измеримая» — в чем будет измеряться итог

Самое время задуматься о страновой и денежной диверсификации:
  • Стратегический припас на случай утраты текущего дохода, временной безработицы буду хранить на депозите в рублях в большом русском банке. На базе анализа доходов/расходов я узнал, что на данный момент для жизни за месяц мне необходимо приблизительно 100 тыс. руб. На всякий случай сделаю припас на 3 мес. Итого: 300 тыс. руб. Это неприкосновенный припас. Дохода от этих средств не будет. Отлично, если процентные ставки по депозитам будут восполнить инфляцию. Но для стратегического припаса главное — это надежность и ликвидность (возможность в течение 1-2 дней получить средства);
  • Беря во внимание волатильность рубля и маленький % по рублевым депозитам, решаю еще 3-х месячный припас сделать в баксах США на депозите в большом русском банке: 300 тыс. руб. ? 70 руб = приблизительно $4300;
  • Это еще не инвестиции, просто «подстилаю соломку». Но формулировка цели поменялась: «создал стратегический припас (300 тыс. руб. + $4300) и накопил к 61 году 21,4 млн. руб.»;
  • В какой стране и в какой валюте инвестировать — личное дело каждого. В качестве примера используем: инвестиции в баксах в США в ранцы акций. У меня нет времени и желания на самостоятельную покупку/продажу ценных бумаг, потому выбираю доверительное управление. В качестве диверсификации использую ранцы с разной доходностью/риском. Выходит, в баксах мне необходимо накопить: 21,4 млн. руб ? 70 руб = приблизительно $300 000. Описание цели: «создал стратегический припас (300 тыс. руб. + $4300) и накопил к 61 году $300 000 в инвестициях в США»;
  • Сейчас позаботимся о налогах. Допустим, что я заберу всю сумму инвестиций через 20 лет. Тогда налоги будут приблизительно 2,5 млн. руб. Налоги уменьшили мою мотивированную сумму инвестиций в США. Означает, необходимо планировать такую сумму инвестиций, чтоб после вычитания налогов получить «на руки» 21,4 млн. руб.;
  • Перечел сумму инвестиций с учетом налогов в Рф — необходимо накопить в США приблизительно $350 000. Описание цели: «создал стратегический припас (300 тыс. руб. + $4300) и накопил к 61 году $350 000 в инвестициях в США».

«Достижимая» — за счет чего будет достигнута цель

Анализ доходов/расходов дает возможность осознать: «Возможно ли вообщем добиться цель?» Если расходы превосходят доходы, необходимо либо растрачивать меньше, либо зарабатывать больше. Если на текущих познаниях/опыте нет способности получать больший доход, означает, сначала, необходимо инвестировать в свое обучение и развитие.
Поначалу сделаем стратегический припас. Оптимизировав текущие расходы, получаю возможность откладывать 30 тыс. руб за месяц. Открою в большом русском банке «длинный» пополняемый рублевый депозит с наибольшим %. Принципиально, чтоб у депозита не было частичных снятий, — дополнительная защита от соблазна «запускать в него руку». Открою таковой же депозит в баксах. Пополнять буду каждый месяц: 15 тыс.руб (рублевый депозит) и $220 (баксовый депозит). Таким макаром и создам стратегический припас. Описание цели: «создал стратегический припас (300 тыс. руб. + $4300) за счет каждомесячного пополнения рублевого (15 тыс. руб) и баксового ($220) депозитов и накопил к 61 году $350 000 в инвестициях в США».
Для расчета нужной суммы инвестиций использовал вкладывательный калькулятор от управляющей компании. Доходность главных вкладывательных программ 20-25%. Среднегодовая доходность индекса S&P500 10-15%. И необходимо учесть: чем поближе пенсия, тем наименее рискованными должны быть инвестиции. Означает, со временем буду уменьшать риск за счет диверсификации в наименее доходные инструменты. Использую для расчета доходность 15%.

«Ограниченная во времени» — определим временные промежутки

Для того, чтоб на 61 году жизни получить $350 000, необходимо проинвестировать с 42-го по 60-ый годы жизни $72 250. Возможно, с годами возможность инвестировать будет понижаться. Означает, инвестировать буду так: «С 42-го по 55-ый годы раз в год по $4 000 и с 56-го по 60-й годы раз в год по $3 000». Для «усреднения цены доллара» буду каждый месяц брать баксы и отправлять их в инвестиции в США. Описание цели: «создал стратегический припас (300 тыс. руб. + $4300) за счет каждомесячного пополнения (в течение 20 месяцев) рублевого (15 тыс. руб) и баксового ($220) депозитов и накопил к 61 году жизни $350 000 в инвестициях в США за счет каждомесячной покупки баксов $333 (42-55 годы) и $250 (56-60 годы) и инвестирования их в США».

«Актуальная» — необходимо ответить на вопрос «Зачем?»

Вопрос необходимо задавать до того времени, пока не появится вправду принципиальный ответ, определяющий все в жизни. Неопределенные ответы не подходят, они не будут мотивировать соблюдать жесткую дисциплину по откладыванию средств.
Итак: «Зачем мне накапливать средства на пенсию?»
  • Чтоб в старости иметь возможность брать продукты и лекарства. Для чего?
  • Чтоб не посиживать на шейке у собственных малышей, у каких собственных хлопот хватает. Для чего?
  • Чтоб иметь возможность помогать своим детям. Для чего?
  • Чтоб они меньше растрачивали время на зарабатывание средств. Для чего?
  • Чтоб они могли предназначить больше времени и любви себе и собственных малышей. Для чего?
  • Чтоб мои малыши и внуки жили в любви и счастье. Для чего?
  • Так как это сделает счастливым меня!
В избранное
Подписывайтесь на наш Дзен-канал: zen.yandex.ru/delovoymir.biz

Поделиться
0
Поделиться

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Навигация по записям